Jste na rodičovské dovolené a zároveň řešíte bydlení pro rostoucí rodinu? Pak vám nejspíš vrtá hlavou, jestli vůbec můžete žádat o hypotéku, když místo výplaty berete rodičovský příspěvek. Je to častá situace a obava je pochopitelná.

Dobrá zpráva hned na úvod: hypotéka na rodičovské dovolené jde řešit, jen je potřeba k tomu přistoupit chytře. Banka se totiž dívá na váš příjem jinak než u běžně zaměstnaného člověka a hodně záleží na vaší celkové situaci.

V tomto článku si srozumitelně vysvětlíme, jak banka posuzuje příjem na rodičovské, jaké máte reálné možnosti a co udělat pro to, aby hypotéka prošla. Projdeme i situace, kdy je lepší trochu počkat, ať se zbytečně nezamítá.

Jak banka vnímá rodičovský příspěvek

Klíčová otázka je, jestli banka rodičovský příspěvek bere jako příjem. A odpověď je: většinou jen omezeně, nebo vůbec. Rodičovský příspěvek je totiž dočasná dávka, ne stabilní dlouhodobý příjem, na který banka spoléhá.

Z pohledu banky je problém v tom, že rodičovská jednou skončí. Banka půjčuje na mnoho let a chce vidět příjem, který tu bude i potom. Samotný rodičovský příspěvek na splácení hypotéky obvykle nestačí.

To ale neznamená, že máte smůlu. Většina lidí na rodičovské totiž neřeší hypotéku úplně sama, ale s partnerem. A právě tady se otevírá nejschůdnější cesta.

Nejčastější cesta: hypotéka s partnerem

Naprosto nejběžnější řešení je vzít hypotéku společně s partnerem, který má příjem ze zaměstnání nebo podnikání. Vy jste na rodičovské, ale partnerův příjem tvoří základ, ze kterého banka počítá.

Funguje to tak, že jste oba spoludlužníci. Banka se opře hlavně o příjem pracujícího partnera a váš rodičovský příspěvek může v některých bankách příjem o něco doplnit. Hlavní váhu ale nese partner.

Modelový příklad pro představu. Partner má čistý příjem 40 000 korun měsíčně, vy jste na rodičovské. Banka posoudí hlavně partnerův příjem, odečte vaše společné závazky a podle toho stanoví, na jakou hypotéku dosáhnete. Váš rodičovský příspěvek může výsledek mírně vylepšit.

Co když jsem na rodičovské sám nebo sama

Složitější je situace, kdy řešíte hypotéku jako jediný žadatel a jste přitom na rodičovské. Tady samotný rodičovský příspěvek na hypotéku zpravidla nestačí a banka bude chtít vidět další stabilní příjem.

Řešení existují, ale vyžadují přípravu. Pokud máte vedle rodičovské i nějaký další příjem, třeba z pronájmu nemovitosti nebo z přivýdělku, banka ho může zohlednit. Důležité je, aby šlo o doložitelný a pokud možno stabilní příjem.

Další možností je přibrat do hypotéky spolužadatele, třeba rodiče nebo jinou blízkou osobu s příjmem. Jejich příjem pomůže navýšit bonitu a dosáhnout na schválení. Je to ale závazek i pro ně, takže to chce otevřenou domluvu.

Jak si zvýšit šanci na schválení

I na rodičovské můžete pro úspěch hypotéky leccos udělat. Pár věcí pomůže skoro každému a stojí za to je projít ještě před podáním žádosti.

První a nejúčinnější je doložit návrat do práce. Když máte od zaměstnavatele potvrzení, že se po rodičovské vrátíte na konkrétní pozici za konkrétní plat, banka vidí, že příjem bude pokračovat. To výrazně pomáhá.

Druhá věc je uklidit si ve financích. Zrušte nevyužité kreditní karty a kontokorenty a doplaťte drobné spotřebitelské úvěry, pokud to jde. Každý takový závazek snižuje vaši bonitu. Třetí věc je mít rozumné vlastní zdroje, tedy úspory, protože nižší LTV znamená menší riziko pro banku.

Co si připravit k žádosti

Čím lépe budete připraveni, tím hladší celý proces bude. Banka na rodičovské zpravidla chce doložit o něco víc, ale nic, co byste nesehnali.

  1. Potvrzení o rodičovském příspěvku, ze kterého je vidět jeho výše a trvání.

  2. Potvrzení o návratu do zaměstnání, ideálně s uvedením pozice a platu po skončení rodičovské.

  3. Příjmy partnera, pokud berete hypotéku společně, tedy potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání.

  4. Doklady k dalším příjmům, pokud nějaké máte, třeba z pronájmu.

Vyplatí se mít vše nachystané ještě před podáním žádosti. Ušetříte si tím čas i nervy a celé schvalování půjde rychleji.

Vyplatí se s hypotékou počkat, nebo ne?

Tahle otázka nemá univerzální odpověď a hodně záleží na vaší situaci. Někdy dává smysl jednat hned, jindy je rozumnější chvíli počkat.

Pokud berete hypotéku s partnerem, který má slušný příjem, většinou není důvod čekat. Banka se opře o jeho příjem a vaše rodičovská není překážkou. V takovém případě klidně jděte do toho.

Pokud jste ale na rodičovské sami a bez dalšího příjmu, často se vyplatí počkat na návrat do zaměstnání nebo aspoň mít potvrzený termín návratu a plat. Pár měsíců trpělivosti vám může otevřít dveře k hypotéce, která by jinak neprošla.

Jste na rodičovské a řešíte bydlení pro rodinu?

Projdeme spolu vaši situaci a najdeme cestu, jak na hypotéku dosáhnout co nejdříve.

Konzultace zdarma

Shrnutí

Hypotéka na rodičovské dovolené jde řešit, jen k ní banka přistupuje opatrněji. Samotný rodičovský příspěvek totiž obvykle nestačí, protože je dočasný, a banka chce vidět stabilní příjem, který tu bude i po rodičovské.

Nejčastější a nejschůdnější cesta je vzít hypotéku společně s pracujícím partnerem, o jehož příjem se banka opře. Pokud jste na rodičovské sami, pomůže další doložitelný příjem, spolužadatel nebo potvrzený návrat do zaměstnání.

Hodně pomůže dobrá příprava, doložení návratu do práce a uklizené finance. A protože každá banka posuzuje příjem na rodičovské trochu jinak, vyplatí se nechat si poradit, kdy a u které banky máte největší šanci uspět.

Nejčastější otázky (FAQ)

Můžu dostat hypotéku, když jsem na rodičovské dovolené?
Ano, hypotéka na rodičovské jde řešit, nejčastěji společně s pracujícím partnerem, o jehož příjem se banka opře. Samotný rodičovský příspěvek obvykle nestačí, protože je dočasný, ale s dobrou přípravou je hypotéka dosažitelná.
Bere banka rodičovský příspěvek jako příjem?
Většinou jen omezeně, nebo vůbec. Rodičovský příspěvek je dočasná dávka, ne stabilní dlouhodobý příjem, na který banka u dlouhého úvěru spoléhá. Některé banky ho ale umí připočítat jako doplněk k hlavnímu příjmu.
Jak na hypotéku, když jsem na rodičovské sám nebo sama?
Samotný rodičovský příspěvek zpravidla nestačí, banka bude chtít další stabilní příjem. Pomoct může příjem z pronájmu, přivýdělek, spolužadatel s příjmem nebo potvrzený návrat do zaměstnání. Bez toho většina bank žádost zatím neschválí.
Pomůže, když doložím návrat do práce?
Ano, výrazně. Potvrzení od zaměstnavatele o návratu na konkrétní pozici a plat ukazuje bance, že příjem bude pokračovat i po rodičovské. To zvyšuje šanci na schválení i lepší podmínky.
Co si mám k žádosti připravit?
Hlavně potvrzení o rodičovském příspěvku, potvrzení o návratu do zaměstnání s pozicí a platem, příjmy partnera při společné hypotéce a doklady k případným dalším příjmům. Vyplatí se mít vše nachystané před podáním žádosti.
Mám s hypotékou počkat na návrat z rodičovské?
Záleží na situaci. Pokud berete hypotéku s pracujícím partnerem, většinou není důvod čekat. Pokud jste na rodičovské sami bez dalšího příjmu, často se vyplatí počkat na návrat do zaměstnání nebo mít aspoň potvrzený termín a plat.